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基金赎回不能“一刀切”

来源::未知 | 作者:admin | 本文已影响

 小张投资基金,构建了一个有效的投资组合,既包括股票型基金、债券型基金,也有货币市场基金。尽管投资组合非常不错,但由于小张的性格急躁,常常会在不经意之间做出盲目的投资决定。

 近期,证券市场在国内外各种因素的影响下大幅震荡,而对证券市场颇为敏感的小张有点坐不住了,打算全部赎回基金,以锁定前期投资收益。这种想法是可以理解的,但基金产品的投资组合调整并非想像的那么简单,更不应当“一刀切”。

 首先,不同的基金产品其风险程度是不同的,受证券市场环境的影响也是不一样的。股票型基金60%以上的基金资产投资于股票,与证券市场环境的影响非常紧密。但债券型基金80%以上的基金资产投资于债券,受证券市场的影响次之。对于货币市场基金,则受证券市场环境的影响更小。这也决定了小张不能够盲目赎回所有的基金产品。

 其次,赎回不是应对证券市场震荡的唯一办法。对于小张来讲,赎回看似是一种简单便捷的方法,但证券市场环境有涨有跌。证券市场下跌之后必定会伴随着一定程度上的上涨。基金作为一种长期投资品种,小张完全可以利用摊低购买成本的办法,通过低成本购买股票型基金的方式,而获得更多的基金份额,从而利用证券市场上涨而赚取更多的投资利润。因此,运用补仓的办法,是小张改变投资组合的有效方式。

 第三,货币市场基金的流动性功能,是最好的平衡基金组合的手段。对于小张来讲,如果遇到补仓的资金紧张,可以通过调整基金组合内基金产品类型的方式,从而起到优化基金产品组合的目的。诸如小张可以利用赎回货币市场基金,而购买股票型基金的方式,从而起到摊低股票型基金购买成本的作用。

 最后,赎回要考虑再投资的便利性。对于投资者来讲,都有赎回基金产品后再购回基金产品的情形。因为基金的净值总是处在不断的变动之中。对于小张来讲,完全可以利用基金管理公司提供的基金转换功能,在股票型基金与债券型基金之间进行产品转换,不但可以节约申购费,同时,还能够节约挑选基金产品的时间和成本。


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