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中小企业融资应该依赖家人亲戚和朋友

来源::未知 | 作者:admin | 本文已影响

      阿里巴巴创始人兼董事局主席马云在2009年亚太经合组织(APEC)中小企业峰会上谈到中小企业普遍面临融资难的困境时,劝告所有的中小企业不要依赖政府和银行,而是依赖家人、亲戚和朋友。

       马云呼吁各国政府给予中小企业必要的财政援助,毕竟所有的大型企业都是由中小企业发展而来,今日的中小企业可能就是明日的eBay、谷歌和UPS之类的巨企。

       马云自己对创业及企业成长过程中的艰辛有切身的体验。他于1999年创办阿里巴巴集团,如今阿里巴巴已是全球领先的电子商务服务集团,其多元化互联网业务包括企业间国际贸易、网上零售和支付平台,以及云端计算服务等五大类。集团在中国、日本、韩国、英国及美国拥有超过17,000名员工。

        马云说,虽然从银行贷款一直困难重重,但他从来没有因此放缓公司业务的扩展。就银行表示无法贷款给中小企业是因为不了解这些企业,马云质疑银行并未能够有效地倾听中小企业的心声。

       他反问道:“请问,银行总裁或主席可曾参加过中小企业峰会?没有,他们参加的是总裁峰会。”

      “假如银行不倾听中小企业的心声,不和中小企业进行交流,他们怎么能了解中小企业需要的贷款额是5万美元而不是2000万美元?”

         对此,与会的新加坡星展银行企业银行业务部总监王开源指出,中小企业可以从政府和银行那里获得必要的财政援助。不过,她也承认,金融危机之后,一些银行由于自身因素而收紧信贷,而其他银行也纷纷仿效,因而造成中小企业流动资金吃紧。

        “道理很简单,没有哪家银行愿意贷款给那些业务前景不太明朗的企业,以便他们有钱偿还其他银行的贷款。”

         为缓解信贷紧缩,今年初,亚洲各国政府就迅速出台各项政府支持的贷款计划,旨在振兴中小企业。在计划下,政府与银行密切合作,承担高达80%到90%的贷款违约风险。

        王开源说:“这很大程度上缓和了企业的燃眉之急。”

      “很多中小企业因此得以在全球需求急剧下降的当儿,获得银行贷款,保证资金流动。”

        王开源指出,虽然政府的特别风险分担计划仍然生效,但随着全球经济的复苏,申请该等信贷计划的企业已减少。

        亚洲开发银行(ADB)资本市场及金融业部门负责人罗伯特•范茨威腾(Robert van Zwieten)在峰会上表示,亚洲开发银行正大力支持贸易融资计划,并提供多达10亿美元的资金支持,为发展中成员体的银行承担贸易融资风险。

        范茨威腾称,饱受全球金融危机冲击的亚洲中小型企业,贸易融资出现“急剧滑坡”有几个原因。其一是大型银行在金融危机重创下收紧对中小企业的放贷。其次是新巴塞尔协议框架错误地把贸易融资与一般贷款相提并论,而忽略了大多数贸易融资是属于短期性、迅速清偿的融资此一事实。

        他补充说,中小型企业是亚洲开发银行借助以消灭地区贫困的“中流砥柱”。中小企业占亚太经济体中企业总数的高达90%,其员工则占区内总劳动力的60%。中小企业对各经济体的国内生产总值的贡献高达50%,但就出口总额计仅占30%。这表明,在必要的支持下,中小企业在区内的发展潜力是巨大的。

         范茨威腾指出,区内的经济衰退虽然己有所放缓,但贸易融资需求仍然出现了下滑。不过,在各国政府的支持下,银行放宽了对企业的贸易融资。在许多亚洲市场,虽然获得为期两年的长期贸易融资还困难重重,但企业可选择各种短期贷款。

        企业自己也展开了互助行动。新加坡中小企业协会E50俱乐部(Enterprise 50 Club)主席、私募基金天宝富投资合伙公司的创始人和董事长林殷说,中小型企业正致力重组和合作,以便银行能更好地评估放贷风险并尽可能提供贷款。比如,E50俱乐部目前的130家企业成员正积极与银行合作,共同寻找本地及海外的融资机会。

        林殷说,协会企业成员也积极筹集资源,为所需公司提供资金援助。此外,该协会也组织对企业成员进行参观访问,增强对企业运作的了解,为企业未来上市时的参股行动做准备。

        中小企业如何确保自己能够获得所需的贸易融资呢?星展银行王开源的建议是:企业需要关注自己的流动性和现金储备,并与银行建立良好的关系。随着企业不断成长,企业应与银行分享其业务扩充计划,对债务水平保持谨慎态度,并建立适当的股本后盾以应对未来的经济低迷期。


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